Gonzalo Pacheco Velasco
Socio. Colegiado nº 53742 del Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid.
¿Le financiaron un seguro de vida o de protección de pagos al firmar su hipoteca?
Lo primero es estudiar su expediente. Analizamos cómo se le contrató el seguro, si tuvo alternativa real y qué coste supuso financiarlo, y le decimos con claridad si su reclamación es viable antes de iniciar ningún paso.
Estudio inicial gratuito de viabilidad. Sin compromiso.
SEGURO DE AMORTIZACIÓN DE PRÉSTAMO
Condiciones particulares
Forma de pagoPrima única
Importe18.640,00 €
Duración25 años
BeneficiarioLa entidad prestamista, con carácter irrevocable
NOTARÍACN 7428136
ESCRITURA DE PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA
NÚMERO MIL CUATROCIENTOS DOCE
En Madrid, a catorce de marzo de dos mil dieciséis.
DECIMOCUARTA. ORDEN DE TRANSFERENCIA.
La parte prestataria ordena que, con cargo al capital del préstamo, se transfiera la cantidad de 18.640,00 euros a Entidad Aseguradora del Grupo, S.A., en concepto de prima única del seguro de amortización.
COPIA SIMPLE
Documento de ejemplo. Cifras ilustrativas.
Quién está detrás
No somos una plataforma sin nadie detrás. Somos un despacho de abogados.
Reintegra es el servicio de reclamaciones de Pacheco&Soto Abogados, un despacho con sede en Madrid. Su caso lo estudian y lo firman abogados colegiados, con nombre y apellidos, a los que puede llamar o visitar en el despacho.
DespachoAlberto Aguilera 35, 2º dcha., Madrid
Teléfono915 425 307
Experiencia29 años de ejercicio
Colegio profesionalIlustre Colegio de la Abogacía de Madrid
Beatriz Soto Ortiz
Socia. Colegiada nº 46426 del Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid.
Experiencia en reclamaciones frente a bancos y aseguradoras
Llevamos desde hace años defendiendo a particulares frente a bancos y aseguradoras. Nuestra práctica se centra en la litigación civil, especialmente en cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios, seguros vinculados, reclamaciones de productos bancarios y siniestros que las aseguradoras se niegan a pagar.
Nos ocupamos de cada asunto de principio a fin, desde la reclamación previa a la entidad y la negociación hasta el juicio y, si hace falta, la ejecución de la sentencia. Sabemos cómo responden las entidades, qué documentación piden los juzgados y qué argumentos funcionan ante ellos, y por eso estudiamos cada caso personalmente antes de recomendarle si merece la pena reclamar.
Compruébelo usted mismo. Todos los abogados colegiados de España aparecen en el Censo General de Letrados del Consejo General de la Abogacía Española. Busque «Gonzalo Pacheco Velasco» o «Beatriz Soto Ortiz».
Ver en el Censo de LetradosLo que pudo ocurrirle al firmar su hipoteca
Muchas personas que firmaron su hipoteca en los últimos años salieron de la notaría con un seguro de vida o de protección de pagos ya pagado por adelantado. Ese seguro cubría muchos años de golpe y su importe se incluyó en el propio préstamo.
Véalo paso a paso, con un ejemplo:
Usted pide un préstamo
Por ejemplo, 150.000 € a 25 años al 2,5 %. Su cuota sería de unos 673 € al mes.
El banco le pide un seguro de vida
Unas veces como condición para concederle el préstamo; otras, a cambio de bonificarle el tipo de interés. Probablemente nadie le ofreció contratarlo con otra compañía ni pagarlo de forma periódica.
Hay dos formas de pagarlo
Bien hecho: el seguro va aparte y se paga año a año, solo por la cobertura de ese año. No genera intereses y puede revisarlo o cambiarlo. Pulse «Con abuso» para ver la diferencia.
Con abuso: le cobran de una vez el seguro de los 25 años, una prima única, y la suman al préstamo. Durante toda la hipoteca paga intereses sobre el propio seguro.
Su préstamo150.000 €168.640 €
25 años al 2,5 %Cuota: 673 €/mes757 €/mes (+84 €)
Seguro de vida que le exige el bancoCubre 25 años. Coste del seguro: 18.640 €
Se paga aparte
Sumado al préstamo
Lo que paga cada año por el seguroSeguroIntereses del seguro
Año 1Año 25
Intereses por el seguro0 €6.447 €
Años pagando interesesNinguno25 años
Coste total del seguro18.640 €25.087 €
Cifras de ejemplo: préstamo de 150.000 € a 25 años al 2,5 % fijo y seguro de 18.640 €. En el caso «bien hecho» se reparte el mismo coste del seguro en 25 pagos anuales.
Por qué es relevante hoy
En su sentencia 913/2026, de 11 de junio, el Tribunal Supremo declaró abusiva esta práctica en un caso en que el banco impuso un seguro de vida de prima única, con una aseguradora de su grupo, sin ofrecer otra compañía ni una prima periódica.
Ordenó devolver la prima con los intereses pactados, descontando solo la parte proporcional ya consumida. Si su seguro es de protección de pagos, el mismo razonamiento puede aplicarse; lo valoramos caso por caso.
Información actualizada a octubre de 2026.
Usted no discute haber estado asegurado. Lo que se cuestiona es que le hicieran pagar por adelantado, y con financiación, un seguro de larga duración sin explicarle lo que de verdad le iba a costar y sin darle otra opción.
Por qué no todos los casos son iguales
Es posible que haya visto anuncios que prometen recuperar «todo el dinero del seguro de la hipoteca» de forma automática. No trabajamos así, porque no es lo que dicen los tribunales.
Contratar un seguro de prima única financiada no es ilegal en sí mismo. Una reclamación es sólida cuando concurren determinados elementos, y para saberlo hay que estudiar la documentación concreta de cada cliente. Estos son los aspectos que examinamos:
-
En la escritura del préstamo
Si la prima se pagó de una vez y se financió dentro del préstamo
Esa financiación es lo que genera el sobrecoste en intereses.
-
En la póliza del seguro
Si el seguro se contrató con una aseguradora del grupo del banco
Es un indicio relevante de que el seguro fue impuesto.
-
En la oferta vinculante
Si se le ofreció otra aseguradora o un pago anual
Si no hubo alternativa real, la contratación es mucho más difícil de defender para el banco.
-
En la oferta vinculante
Si se le explicó el coste real y su efecto en la TAE
La falta de información sobre el coste total es uno de los motivos de nulidad.
-
En el cuadro de amortización
Cuánto queda por consumir del seguro y cuánto ha pagado en intereses
Determina si la reclamación compensa económicamente.
Si su caso no reúne las condiciones para prosperar, se lo diremos con franqueza. Preferimos no iniciar una reclamación que no está bien fundada.
Solicitar estudio gratuitoCómo trabajamos
-
1
Estudio inicial gratuito
Revisamos sus documentos e identificamos si concurren los elementos que hacen viable la reclamación. Le explicamos el resultado por escrito.
-
2
Cálculo de lo que puede reclamar
Estimamos la parte de la prima que no se ha consumido, los intereses pagados por haberla financiado y el efecto sobre su hipoteca.
-
3
Reclamación previa a la entidad
Antes de acudir al juzgado, presentamos una reclamación fundada al banco y a la aseguradora. Este paso es exigible en este tipo de reclamaciones, y además la postura que adopte la entidad puede tenerse en cuenta después a efectos de costas.
-
4
Valoración de la respuesta
Si la entidad hace una oferta, le explicamos si es justa. Las ofertas habituales plantean una simple cancelación con devolución parcial calculada por la propia aseguradora, que no siempre equivale a lo que corresponde si se declara la nulidad.
Usted decide si la acepta -
5
Vía judicial, si es necesaria
Si no hay acuerdo satisfactorio, preparamos una demanda ajustada a su caso, con la prueba que este tipo de procedimientos exige. Cuando un tribunal declara abusiva una cláusula a favor de un consumidor, la regla es que el banco paga las costas del procedimiento.
Usted decide si se demanda -
6
Ejecución y cierre
Seguimos el expediente hasta que se le abona lo reconocido y, en su caso, se recalcula su préstamo.
Por qué elegirnos
Diagnóstico antes que promesas
Cada expediente se estudia de forma individual antes de reclamar, porque la viabilidad depende de cómo se le comercializó el seguro.
Litigación bancaria de consumo
Conocemos las defensas habituales de las entidades y cómo las valoran los juzgados.
Estrategia personalizada
Valoramos si conviene reclamar también otras cláusulas de la misma hipoteca en un único procedimiento, para no fragmentar su reclamación.
Transparencia en honorarios
Le explicamos desde el principio cómo trabajamos y qué coste tendrá para usted, sin letra pequeña.
Ver honorariosTrato directo
Un abogado responsable de su expediente le informará de cada paso.
Honorarios
Solo cobramos honorarios si usted recupera dinero.
- Estudio de viabilidad
- Gratuito y sin compromiso.
- Si reclamamos
- 15 % + IVA de lo que efectivamente le abonen el banco o la aseguradora: un 18,15 % en total.
- Provisión de fondos
- 100 € al firmar, a cuenta de los honorarios y gastos del caso.
- Si no recupera nada
- No nos paga honorarios. Los gastos necesarios del caso, como el procurador o el burofax, son a su cargo.
- Costas
- Si el juzgado condena al banco a pagar las costas, la parte que corresponde al abogado es para el despacho. Si se perdiera el juicio y le condenaran a usted, las costas de la parte contraria serían a su cargo; antes de demandar le explicamos su importe máximo.
- Antes de empezar
- Firmará una hoja de encargo con todas las condiciones por escrito, incluido qué ocurre con las costas y con los gastos de procurador.
Ejemplo de liquidación
Le abonan10.000,00 €
Honorarios (15 %)−1.500,00 €
IVA de los honorarios (21 %)−315,00 €
Usted recibe8.185,00 €
Ejemplo con una recuperación de 10.000 €.
Respuestas a las dudas más frecuentes
«El banco dice que firmé voluntariamente. ¿Puedo reclamar igualmente?»
Sí. Que usted firmara solo acredita que dio un consentimiento formal. No acredita que le explicaran el coste real del seguro ni que pudiera elegir otra opción. Lo determinante es si hubo información y libertad real, y eso es lo que analizamos.
«Me dicen que he estado asegurado todos estos años.»
Es cierto, y no lo discutimos. Por eso no se reclama la parte del seguro que ya ha disfrutado. Lo que se reclama es la prima que se le hizo pagar por adelantado y aún no se ha consumido, junto con los intereses que pagó por financiarla.
«Me dicen que tenía 30 días para cancelar el seguro y no lo hice.»
Ese plazo es un derecho legal a desistir del seguro sin dar explicaciones. Dejarlo pasar no convierte en válida una contratación impuesta o poco transparente. Son cuestiones jurídicas distintas, y el plazo no impide reclamar la nulidad.
«El banco me ha ofrecido cancelar el seguro y devolverme una cantidad. ¿La acepto?»
Antes de aceptar, consúltelo con nosotros. Estas ofertas suelen implicar su conformidad con un cálculo hecho por la aseguradora y la renuncia a seguir reclamando. Le diremos si la cantidad es razonable frente a lo que podría obtener.
«¿Perderé la bonificación del tipo de interés de mi hipoteca?»
Depende de las condiciones de su escritura. Es una de las cuestiones que revisamos antes de actuar, para que tome la decisión con toda la información.
«Mi hipoteca es de hace muchos años. ¿Ha prescrito?»
La acción para declarar la nulidad de una cláusula abusiva no prescribe. La devolución de cantidades sí puede estar sujeta a plazos, y en el estudio inicial revisamos su situación concreta.
«¿Me garantizan el resultado?»
No. Ningún abogado serio puede garantizar el resultado de un procedimiento. Lo que sí le garantizamos es un análisis riguroso y una opinión honesta sobre la viabilidad de su caso antes de dar ningún paso.
Solicite su estudio gratuito de viabilidad
Déjenos sus datos y le diremos, sin coste ni compromiso, si su caso puede reclamarse y qué podría recuperar.
Para empezar bastan sus datos. Si quiere acelerar el estudio, tenga a mano:
- Escritura del préstamo hipotecario, o en su defecto la FEIN/FIPER u oferta vinculante.
- Condiciones particulares de la póliza o solicitud del seguro de vida o de protección de pagos.
- Cuadro de amortización del préstamo.
- Respuesta del banco o de la aseguradora, si ya ha reclamado.
Si le falta algún documento, no se preocupe: le indicaremos cómo solicitarlo a su entidad.
¿Prefiere hablar? 915 425 307
Déjenos sus datos y le contactamos
No se han podido enviar sus datos. Inténtelo de nuevo o llámenos al 915 425 307.
Puede retirar su consentimiento en cualquier momento escribiendo a reintegra.pachecosoto@gmail.com.
Sus datos se han enviado
Nos pondremos en contacto con usted a la mayor brevedad. Su referencia es .
¿Quiere acelerar el proceso?
Envíenos cualquiera de estos archivos. No hace falta que los tenga todos: con uno ya podemos empezar a estudiar su caso.
Formatos PDF, JPG o PNG. Puede elegir varios archivos en cada apartado. Una foto clara con el móvil sirve: las fotos y los PDF muy pesados se comprimen solos antes de enviarlos.
No se han podido enviar los documentos. Inténtelo de nuevo o envíenoslos por correo.
¿Prefiere enviárnoslos por correo? Escríbanos a pachecosotoabogados@gmail.com con su referencia en el asunto y los documentos adjuntos.
Si ahora no los tiene a mano, no se preocupe: puede enviárnoslos más adelante.
Documentos recibidos
Gracias. Con ellos podremos estudiar su caso antes de llamarle. Su referencia es .
Qué ocurre ahora
- Revisamos sus datos y los documentos que nos ha enviado.
- Le llamamos para resolver dudas y, si falta algo, le decimos cómo pedirlo a su entidad.
- Le explicamos por escrito si su reclamación es viable y qué podría recuperar.
Si mientras tanto el banco le ofrece cancelar el seguro y devolverle una cantidad, consúltelo con nosotros antes de aceptar.